銀監會開出史上最大罰單，因開具假保函內外勾結，廣發銀行被合計罰沒7.22億元！

   近日，“僑興債”事件終于有了新進展——因開具假保函，廣發銀行被合計罰沒7.22億元，創下國內銀行業史上的最大罰單記錄。

  業內人士認為，“僑興債”事件暴露出銀行業金融機構在公司治理方面存在的短板，有待監管機構和金融機構加快完善。同時，也可以看出銀監會在整治市場亂象方面的強硬態度。國家金融與發展實驗室銀行研究中心主任曾剛認為，此次監管重拳，體現了監管部門強監管、治亂象的決心。

      銀監會開出史上最大罰單，廣發銀行被罰7.22億。

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  內外勾結引發市場亂象

  “僑興債”這場波及銀行、保險、交易所、互聯網金融平臺的私募債風波，在去年年末造成了極大轟動。

  2016年12月20日，廣東惠州僑興集團下屬的兩家公司在“招財寶”平臺發行的10億元私募債到期無法兌付。該私募債由浙商財險公司提供保證保險，但該公司稱廣發銀行惠州分行為其出具了兜底保函。之后，10多家金融機構持兜底保函等協議，先后向廣發銀行詢問并主張債權，由此暴露出廣發銀行惠州分行員工與僑興集團人員內外勾結、私刻公章、違規擔保案件，涉案金額約120億元，其中，銀行業金融機構約100億元，主要用于掩蓋該行的巨額不良資產和經營損失。

  銀監會通報顯示，這是銀行內部員工與外部不法分子相互勾結、跨機構跨行業跨市場的重大案件，涉案金額巨大，牽涉機構眾多，情節嚴重，性質惡劣，社會影響極壞，為近幾年罕見。

  經過立案、調查、審理、審議、告知、陳述申辯和意見復核等一系列法定程序后，銀監會于2017年11月21日向廣發銀行下發行政處罰決定書，依法查處了該行惠州分行違規擔保案件。廣發銀行總行及其涉案分支機構被合計罰沒7.22億元，10名相關責任人被處以取消高管任職資格、禁入、警告和罰款等措施，6名涉案員工已被依法移交司法機關處理。

       由此暴露出廣發銀行惠州分行員工與僑興集團人員內外勾結、私刻公章、違規擔保案件，涉案金額約120億元，其中銀行業金融機構約100億元，主要用于掩蓋該行的巨額不良資產和經營損失。

  重點打擊違法違規行為

  今年以來，銀監會聚焦重點風險領域和社會關切，把查處銀行業大要案作為強監管的有力抓手，堅決治理市場亂象，打擊違法違規行為。

  截至12月8日，來自銀監會和各地銀監局網站公布的處罰信息顯示，銀監系統2017年共披露2531張罰單，包括銀監會29張、銀監局697張、銀監分局1805張。

  值得關注的是，廣發銀行此次收到的巨額罰單，已超過今年前10個月的罰沒款總額。令市場如此震動的重罰，旨在重拳治理市場亂象。

  銀監會方面表示，“僑興債”案發后，銀監會高度重視，立即啟動重大案件查處工作機制，牽頭組織相關部門和地方政府成立風險處置部際協調小組，多次召開部際聯席會議，采取強有力的措施摸清底數、處置風險、完善規制、堵塞漏洞，督促相關機構妥善解決個人投資者兌付問題，堅決查處違法違規行為，全力維護社會穩定和金融安全。

  中央財經大學金融學院教授郭田勇表示，銀監會向廣發銀行開出“天價罰單”與事件本身性質惡劣有關，凸顯出強監管的決心。“在此輪監管風暴中，銀行同業、表外、理財類業務是監管的重點，廣發銀行用表外業務來填補表內損失，給投資者帶來損失，數額較大。”

  暴露多重問題

  “這是一起銀行內部員工與外部不法分子相互勾結、跨機構跨行業跨市場的重大案件，涉案金額巨大，牽涉機構眾多，情節嚴重，性質惡劣，社會影響極壞，為近幾年罕見。”銀監會在通報中強調了“僑興債”案所體現出的銀行公司治理薄弱環節。

  一是內控制度不健全，對分支機構既存在多頭管理，又存在管理真空。特別是印章、合同、授權文件、營業場所、辦公場所等方面管理混亂，為不法分子從事違法犯罪活動提供了可乘之機。

  二是對于監管部門三令五申、設定紅線的同業、理財等方面的監管禁令，涉案機構置若罔聞，違規“兜底”，承諾保本保收益，嚴重違反法律法規，嚴重擾亂同業市場秩序，嚴重破壞金融生態。

  三是涉案機構采取多種方式，違法套取其他金融同業的信用，為已出現嚴重風險的企業巨額融資，掩蓋風險狀況，致使風險擴大并在一部分同業機構之間傳染，令資金面臨損失，削弱了這些金融機構服務實體經濟的能力。

  四是內部員工法紀意識、合規意識、風險意識和底線意識薄弱，有的甚至喪失了基本的職業道德和法制觀念，形成跨部門作案小團體，與企業人員和不法中介串通作案，收取巨額好處費，中飽私囊。

  五是經營理念偏差，考核激勵不審慎，過分注重業績和排名，對員工行為疏于管理。在“兩個加強、兩個遏制”等多次專項治理中，均未發現相關違法違規問題，行為排查和內部檢查走過場。

  提高違規成本

  風險管理是金融業的基本底線，合規經營是銀行業運行的最基本要求。“僑興債”案件為市場敲響了警鐘，銀行業必須加強內控管理。曾剛表示，今年以來，明顯看到了加大處罰力度的趨勢，這對于銀行業合規經營是個警示。長遠來看，此次的頂格處罰對整治亂象的威懾作用非常大，有利于抑制金融亂象、推動行業健康發展。

  “‘僑興債’案暴露的違規擔保具有較大的傳染性。銀行引起的風險會擴大到整個金融系統，合規經營、合規管理是最基本的要求，銀行業要加強長效合規機制建設。”中國社科院金融政策研究中心主任何海峰表示。

  事實上，作為“僑興債”案件的另一責任方，浙商財險也受到了懲處。去年下半年，浙商財險董事長、總經理及相關業務負責人有所調整。

  強監管趨勢還將延續。銀監會表示，下一步，將依法加大監管力度，不斷深化整治銀行業市場亂象工作，嚴肅查處各類違法違規行為。同時，積極引導銀行業金融機構找準定位，回歸本源，切實提高內控合規水平，真正形成“不敢違規、不能違規、不愿違規”的銀行業合規文化，確保銀行業依法合規穩健運行。

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